TL;DR
傳統銀行信用卡海外簽賬一律收 1.95–2.5% 外幣手續費（FTF）。真正免 FTF 嘅卡主要來自虛擬銀行：**Mox Credit（0% FTF + 1% 回贈）**係海外消費嘅最佳選擇、其次係 ZA Card（0% FTF + 5% 抽籤類別）。傳統銀行中僅 Citi Plus Debit Card 免 FTF。如果你每年海外消費超過 HK$30,000，建議開一張 Mox Credit 做海外專用卡，年慳手續費 $600+。
1. 免外幣手續費（FTF）信用卡完整名單 2026
| 信用卡 | 發卡機構 | FTF | 海外簽賬回贈 | 年費 | 備註 |
|---|---|---|---|---|---|
| Mox Credit | Mox Bank（虛銀） | 0% | 1% 無上限 | 永久免 | 用 Mastercard 匯率 |
| ZA Card | ZA Bank（虛銀） | 0% | 最高 5%（抽中指定類別） | 永久免 | 用 Visa 匯率 |
| Livi Bank Card | Livi Bank（虛銀） | 0% | 1% 無上限 | 永久免 | 用 Mastercard 匯率 |
| Fusion Bank Card | Fusion Bank（虛銀） | 1% | 0.5% | 永久免 | 非完全免 |
| Citi Plus Debit Card | 花旗銀行 | 0% | 0% | 免 | Debit card，非信用卡 |
| WeLab Bank Card | WeLab Bank（虛銀） | 0% | 1% | 永久免 | 用 Mastercard 匯率 |
對比傳統銀行：
| 傳統信用卡 | FTF |
|---|---|
| 滙豐所有信用卡 | 1.95% |
| 渣打所有信用卡 | 1.95% |
| DBS 所有信用卡 | 1.95% |
| 花旗信用卡 | 2.5% |
| 中銀信用卡 | 1.95% |
| 恒生信用卡 | 1.95% |
| AmEx 所有卡 | 2.5% |
| 大新信用卡 | 1.95% |
2. Mox Credit：海外消費無敵手
Mox Credit 係海外消費嘅最佳選擇，原因有三：
2.1 零 FTF + 正回贈
Mox Credit 用 Mastercard 批發匯率直接結算，唔加任何手續費（FTF = 0%），然後再俾 1% 無上限 cashback。即係你海外消費，實際上係賺錢（1% cashback > 0% FTF）。
傳統卡嘅海外消費：$10,000 外幣 → +$195 FTF + 回贈（例如渣打 Simply Cash 1.5% = $150） = 淨蝕 $45 Mox Credit 海外消費：$10,000 外幣 → $0 FTF + 1% cashback = $100 → 淨賺 $100
2.2 Mastercard 匯率
Mastercard 批發匯率一般比 Visa 靚約 0.1–0.3%，呢個差異喺大額海外消費時更明顯。
2.3 即時回贈
Mox Credit 嘅 cashback 即時入 Mox 戶口，唔使等月結單。海外消費後幾分鐘內就見到 cashback。
3. ZA Card：抽籤制嘅高回贈
ZA Card 同樣 0% FTF，但回贈靠抽籤：每月 ZA 會隨機揀幾個消費類別做 5% cashback（上限 $200／類別）。如果你嗰個月抽中「海外消費」或者「外幣簽賬」類別，ZA Card 就變成海外消費神器：0% FTF + 5% = 5% 淨回贈。
但抽籤機率同類別範圍唔透明，係 ZA Card 嘅最大問題。如果你追求穩定性，Mox Credit 嘅 1% 保證回贈更可靠。
4. 海外簽賬最佳策略總結
| 情境 | 推薦卡 | 理由 |
|---|---|---|
| 海外日常消費（穩定） | Mox Credit | 0% FTF + 1% 保證回贈 |
| 海外大額消費（$20K+） | ZA Card（如抽中外幣類別） | 5% 抽籤回贈 + 0% FTF |
| 網購外幣（Amazon US/JP 等） | Mox Credit | Mastercard 匯率靚 + 1% |
| 海外提款 | Citi Plus Debit Card | 0% FTF + Citibank 全球 ATM 網 |
| 想賺里數（接受 FTF） | DBS Black Card | $4 = 1 mile、FTF 1.95% |
如果你係里數重度玩家，DBS Black Card ($4/mile) 海外簽賬回贈價值 ~2.5%，扣除 1.95% FTF 仍有微利，但唔會多過 Mox Credit 嘅 1% 淨賺 + 0% FTF。
FAQ
Q1: Mox Credit 海外簽賬有冇每日或每月上限？ A: 冇特定海外簽賬上限，跟返你 Mox Credit 嘅信用額。
Q2: 網購外幣（Amazon US、日本樂天）計唔計海外簽賬？ A: 計。只要結算貨幣唔係港幣，就算你坐喺屋企上網買，都會被視為海外簽賬。
Q3: PayPal / Apple Pay 外幣付款點計？ A: PayPal 如果以港幣結算 → 唔計外幣。如果以外幣結算 → 計外幣。Apple Pay 跟返背後嗰張卡嘅 FTF 政策。
Q4: 海外簽賬用港幣（DCC）定當地貨幣抵？ A: 永遠揀當地貨幣！ 動態貨幣轉換（DCC）嘅匯率通常比 Mastercard/Visa 批發匯率差 3–7%，蝕到入肉。就算你張卡有 FTF，用當地貨幣仍然更抵。
Q5: 如果我要海外簽賬賺 Asia Miles 呢？ A: 渣打 Cathay Mastercard $6 = 1 Asia Mile，海外同本地一樣 rate。計埋 1.95% FTF 後等效回贈約 1.3%，仍低過 Mox Credit 嘅 1% 淨回贈。所以純從回報計，Mox Credit > 渣打 Cathay 海外簽賬。
本文 FTF 數據以各發卡機構 2026 年 5 月條款為準。FTF 政策可能隨時變更。