TL;DR
2026 Q2 香港現金回贈之王仍然係渣打 Simply Cash（1.5% 無上限），里數回贈首選滙豐 EveryMile（最高 8 倍積分即 4% 等效回贈），餐飲回贈最強係 DBS 食店信用卡（指定食肆 5% cashback）。虛擬銀行方面，Mox Credit 長期穩定性表現最好，ZA Card 特定類別回贈最高但限制多。以下逐一拆解三大類別 Top 10。
1. 現金回贈類 Top 10
| 排名 | 信用卡 | 回贈率 | 上限 | 年費 | 備註 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 渣打 Simply Cash Visa | 1.5% 無上限 | 無 | 永久免 | 全類別通用，懶人首選 |
| 2 | 恒生 MMCard | 2%（指定商戶） | $200／月 | 永久免 | 百佳、屈臣氏、麥當勞等 |
| 3 | 中銀 Chill Card | 1% 無上限 | 無 | 永久免 | 包外幣簽賬 |
| 4 | 滙豐 Visa Signature | 最高 4%（首 $8K） | 回贈上限 $200／月 | $1,800（可豁免） | 每月需簽 $5K 才觸發高回贈 |
| 5 | 花旗 Cash Back Visa | 1%（無上限）+ 2% 餐飲 | 餐飲每月上限 $300 | $1,800（可豁免） | 餐飲額外回贈實用 |
| 6 | AEON JCB | 1% 回贈 + 永久免年費 | 無 | 永久免 | 日本簽賬JCB匯率有優勢 |
| 7 | WeWa Visa | 1% 或等值回贈 | 無 | 永久免 | 年輕人入門卡 |
| 8 | Mox Credit | 1% 無上限（指定商戶 3%） | 無 | 永久免 | 虛擬銀行、即時回贈 |
| 9 | ZA Card | 最高 5%（指定類別） | 類別上限 $200／月 | 永久免 | 類別靠抽籤、不穩定 |
| 10 | Livi Bank Card | 1% 無上限 | 無 | 永久免 | 虛銀穩定選擇 |
數據說明：回贈率以本地零售簽賬為基準。部分卡嘅高回贈附帶類別或金額限制。以上排名按「一般用戶無需額外操作可得嘅回贈率」排序。
深入拆解：點解渣打 Simply Cash 仍然第一？
渣打 Simply Cash 連續 4 年穩佔現金回贈王位置，原因有三：
- 無上限：唔似滙豐 Visa Signature 首 $8K 後跌到 0.4%
- 不分類別：網購、超市、百貨、保險全部 1.5%
- 永久免年費：零持卡成本
唯一缺點：冇迎新獎賞、冇額外優惠、冇貴賓室——係一張純 cashback machine。
2. 飛行里數回贈類 Top 10
| 排名 | 信用卡 | 本地簽賬賺取 | 等效回贈率 | 年費 | 適合人群 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 滙豐 EveryMile | $5 = 1 mile（指定）$25 = 1 mile（其他） | 最高 4% | $2,000 | 高消費 + 轉里數黨 |
| 2 | DBS Black Card | $6 = 1 mile（本地）$4 = 1 mile（海外） | ~2% | $2,000 | 海外消費多 |
| 3 | 渣打 Cathay Mastercard | $6 = 1 Asia Mile | ~2% | $1,800 | 專注國泰里數 |
| 4 | AmEx Explorer | $6 = 1 MR（本地） | ~2–3% | $1,800 | 轉Avios/KrisFlyer靈活 |
| 5 | Citi PremierMiles | $8 = 1 mile | ~1.5% | $1,800 | 里數 + 旅遊保險組合 |
| 6 | HSBC Premier Mastercard | $5 = 1 mile（海外）$15 = 1（本地） | ~1-2% | 免（Premier 客戶） | HSBC Premier 現有客戶 |
| 7 | 大新 One+ 信用卡 | $8 = 1 mile | ~1.5% | 永久免 | 低門檻里數入門 |
| 8 | 東亞 i-Titanium | $5 = 1 mile（網購） | 高但不穩定 | $600 | 網購重度用戶 |
| 9 | 中銀 Cheers Card | $5 = 1 mile（指定類別） | ~2% | $800 | 餐飲 + 網購組合 |
| 10 | AmEx Platinum | $6 = 1 MR + 大量旅遊福利 | ~2.5%+ | $7,800 | 高消費 + 旅遊福利為主 |
等效回贈率計算：假設每 mile 價值 HK$0.10，以市價計。例如滙豐 EveryMile 指定類別 $5 = 1 mile = HK$0.10 回贈 / $5 = 2%，最高 8 倍積分時 $0.625 = 1 mile = 16% 等效——但僅限指定商戶嘅 promotion period。
想深入了解飛行里數信用卡嘅玩法，可以參考 2026 信用卡里數／積分／現金回贈 三類橫向對比。
3. 餐飲回贈類 Top 5（獨立分類）
| 排名 | 信用卡 | 餐飲回贈率 | 上限／條件 | 年費 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | DBS 食店信用卡 | 5%（指定） | 每月 $200 上限 | 永久免 |
| 2 | 滙豐 Visa Signature | 最高 4% | 首 $8K 消費 | $1,800 |
| 3 | 花旗 Cash Back | 2% + base 1% = 3% | 每月餐飲 $300 上限 | $1,800 |
| 4 | 恒生 MMCard | 2% | 指定快餐店 | 永久免 |
| 5 | ZA Card | 5%（抽中餐飲類別） | 每月 $200 上限 | 永久免 |
想睇完整餐飲卡對比，可以參考 餐飲類最強回贈卡 2026。
4. 揀卡決策樹
你屬於以下邊種消費模式？
- 每月簽 $5K–8K，乜都買 → 渣打 Simply Cash（1.5% 無上限最穩）
- 每月簽 $15K+，想玩里數 → 滙豐 EveryMile + AmEx Explorer 雙卡組合
- 每月簽 $5K 以下 → 中銀 Chill Card（1% 簡單直接）
- 成日去日本 → AEON JCB（日本簽賬匯率靚 + 回贈）
- 餐飲消費佔比高（30%+） → DBS 食店卡 + 花旗 Cash Back 雙持
- 唔想管理太多卡 → Mox Credit（一站式虛銀卡，回贈清晰）
FAQ
Q1: 回贈率最高嘅卡係咪等於最適合我？ A: 唔一定。高回贈通常附帶條件（指定類別、消費上限、每月門檻）。要按自己消費結構選卡，詳情可睇 第一張信用卡怎樣揀（學生／Fresh grad）。
Q2: 里數卡計等效回贈率可信嗎？ A: 等效回贈率依賴你對每 mile 價值嘅假設（一般 HK$0.10/mile）。如果你換唔到商務艙而只換經濟艙，每 mile 價值可能只得 HK$0.04，等效回贈率會大幅下降。
Q3: 2026 年有新卡值得留意嗎？ A: 虛擬銀行持續出新卡，Mox、ZA、Livi 都有迎新調整。詳見 2026 Q2 新卡速報 + 迎新獎賞。
Q4: 同時持多張卡會影響信貸評分嗎？ A: 會。每次申請信用卡會產生一次 hard inquiry，短期申請太多張會令 TU 評分跌。建議每 6 個月最多開 2–3 張卡。更多關於信貸評分嘅問題，可以睇 拒批信用卡點翻身。
本文數據以各發卡機構 2026 年 5 月官網資料為準。回贈率及條款可能隨時變動，申請前請確認最新條款。