TL;DR
信用卡附送旅遊保險不能取代獨立旅遊保險——保障額度普遍偏低（醫療 $500K–1M vs 獨立保險 $1.5M–3M）、唔包高危活動（滑雪、潛水）、大部分卡唔包 Covid-19 相關醫療費用（2026 年大部分卡已移除 Covid cover）。最強信用卡旅遊保險係 AmEx Platinum（醫療 $1.5M、包 Covid-19、行程取消 $30K、行李延誤 $3K），其次 Citi Prestige。但記住：你必須用嗰張卡俾機票錢先有得 claim。
1. 四大信用卡旅遊保險對比
| 保障項目 | AmEx Platinum | Citi Prestige | 渣打 Cathay Priority | 滙豐 EveryMile |
|---|---|---|---|---|
| 醫療保障 | $1,500,000 | $1,000,000 | $500,000 | $500,000 |
| 行程取消 | $30,000 | $20,000 | $10,000 | $10,000 |
| 行李延誤（6+ hrs） | $3,000 | $2,000 | $1,500 | $1,500 |
| 行李遺失 | $20,000 | $15,000 | $10,000 | $10,000 |
| 航班延誤 | $2,000 | $1,500 | $1,000 | $1,000 |
| Covid-19 醫療 | ✅ | ⚠️（部份保留） | ❌ | ❌ |
| 高危活動（滑雪） | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 出發前取消（生病） | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| 租車自負額 | ✅（CDW $50K） | ❌ | ❌ | ❌ |
AmEx Platinum 旅遊保險明顯拋離對手。Citi Prestige 亦屬高水平，但 Covid-19 cover 不穩定。渣打 Cathay Priority 同滙豐 EveryMile 嘅旅遊保險僅屬基本級別。
2. 信用卡旅遊保險嘅三大盲點
① 你必須用嗰張卡俾機票錢
呢個係最多人中伏嘅位：如果你用渣打 Simply Cash 俾機票錢、但諗住 claim AmEx Platinum 嘅旅遊保險——唔得。你必須用嗰張有保險嘅卡俾全數機票費用，保險先生效。
② 高危活動唔包
滑雪、潛水、滑翔傘、攀岩等活動大部分信用卡保險唔 cover。如果你 trip 包含以上活動，必須買獨立旅遊保險。
③ 家屬不一定自動受保
部分卡只保主卡持有人 + 配偶 + 未成年子女，不涵蓋父母。如果你帶父母旅行，要 check 清楚。
3. 最佳策略：信用卡保險 + 獨立保險
用信用卡買機票（啟動信用卡保險）+ 另外買一份基本獨立旅遊保險（補充高危活動、更高醫療額、額外 Covid cover）。
成本：獨立基本旅遊保險約 $150–300／trip，而信用卡保險免費。兩者互補。
FAQ
Q1: 信用卡旅遊保險包唔包 pre-existing condition？ A: 一般唔包。所有 pre-existing medical conditions 必須由獨立旅遊保險 cover（須申報）。
Q2: 行李延誤 claim 要有咩文件？ A: 航空公司延誤證明信、boarding pass、行李收據、信用卡月結單（顯示機票交易）。**
本文旅遊保險保障以各發卡機構 2026 年 5 月官網為準。詳細保障範圍以保單條款為最終依據。